生命保険

資産形成

最初に私の考えを言ってしまいますが、積み立て生命保険は不要、

掛け捨て生命保険は、ご自身の置かれた状況によっては必要です。
それでは理由をご説明していきます。


まず積み立て生命保険ですが、途中解約したら損をするというリスクの割りに、

リターンが平均利回り1%弱と低いです。また生命保険という名前ではありますが、

実は投資商品になります。


積み立て生命保険と同様に、長期間にわたって投資をするのであれば、

インデックス投資などより良い商品がありますので、そちらを強くおすすめします。

インデックス投資については、また別の機会にご紹介したいと思います。


続いて掛け捨て生命保険ですが、必要になる場合を考えてみましょう。


 1.共働き子なし夫婦

  ①同時に亡くなった場合

   → 誰も困らない

  ②一方が亡くなった場合

   → 自力で生活できる

  ⇒ 以上から、保険は不要

 2.片働き子なし夫婦

  ①同時に亡くなった場合

   → 誰も困らない

  ②扶養される方が亡くなった場合

   → 自力で生活できる

  ③扶養する方が亡くなった場合
   → 貯蓄、遺族厚生年金、働いた場合の収入状況によっては生活が困窮

  ⇒ 以上から、保険は要検討

 3.子あり夫婦 

  ⇒ 親が亡くなると子供が困るため、保険は必要

ちなみにですが、住宅ローンは契約者が亡くなった場合、

団体信用生命保険(団信)があるため、お金の心配は不要です。

一般的に、銀行で住宅ローンを申し込む場合、団信の加入が必須条件です。

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